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[IT뉴스]규제는 금융사급, 금융 인프라는 제자리…VASP ‘이중고’

온카뱅크관리자

2026-09-21 14:57:25

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div> VASP 재신고 앞두고 44개 항목 고강도 심사 2단계법 공전 속 중소·B2B 인프라 기업 ‘이중고’ 
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 생성형 AI 제미나이
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 금융정보분석원(FIU)이 오는 11월20일 가상자산사업자(VASP) 재신고를 앞두고 조직·인력부터 자금세탁방지(AML) 시스템까지 44개 항목의 고강도 검증에 나선다. 금융기관 수준의 인프라를 요구하면서도 거래소의 실명계좌 제휴는 사실상 ‘1거래소-1은행’ 관행에 묶여 있어 규제와 시장 환경 간 불균형이 커지고 있다는 지적이 나온다.
 21일 가상자산업계와 당국에 따르면 FIU는 지난달 20일 개정 특정금융정보법(특금법) 시행령 및 감독규정 시행에 맞춰 각 사업자 대표이사 앞으로 ‘2026년 부칙신고 이행 현황표’를 전달하고 실제 운영 증빙 제출을 요구했다.
 기존 신고 사업자 역시 11월 20일까지 해당 기준에 따라 심사를 다시 받아야 한다.
 FIU가 제시한 심사항목은 조직·인력·전산설비·내부통제 17개(인력 3·조직 2·전산설비 10·내부통제 2), 법령준수체계 27개 등 총 44개에 달한다. 대주주 적격성과 지배구조 역시 심사 대상에 포함됐다. 당국은 단순 서류 확인을 넘어 시스템 화면과 외부업체 계약서 등 항목별 운영 현황과 입증자료를 제출받아 실질적인 작동 여부를 검증할 방침이다.
 사업자는 자료 제출 시 작성자와 확인자 정보를 기재해야 하며, 당국은 필요할 경우 현장점검도 진행할 계획이다.
 1년 유예된 부채비율 200% 이하 요건과 조직·인력 요건 역시 현시점 충족 여부를 O·X로 표시하고, 미충족 사유 및 증빙자료를 제출하도록 했다.
 문제는 당국이 요구하는 인프라 검증 강도는 제도권 금융사 수준으로 높아졌지만, 거래소를 둘러싼 제도적 환경은 여전히 법령에 없는 행정 관행에 묶여 있다는 점이다.
 대표적인 사례가 ‘1거래소-1은행’ 체계다. 현행 특금법령 어디에도 거래소가 단 한 곳의 은행과만 실명확인 입출금계정 제휴를 맺어야 한다는 명문 규정은 없다.
 그럼에도 지난 2018년 실명계좌 제도 도입 이후 굳어진 이 관행 탓에 이용자의 금융사 선택권이 제한되고 신규·중소 사업자의 시장 진입을 가로막는 장벽으로 작용한다는 비판이 지속적으로 제기된다.
 금융위원회는 복수 은행 제휴 허용에 여전히 선을 긋고 있다. 금융위는 지난달 26일 국회 정무위원회 전체회의에 제출한 법률안 검토보고서를 통해 복수 제휴 허용 시 자금 흐름이 분산돼 자금세탁 방지 감시가 어려워질 뿐 아니라, 업비트와 빗썸 등 상위 거래소로의 과점 쏠림이 오히려 심화할 수 있다며 시기상조라는 입장을 공식화했다.
 거래소 진입 규제를 신고제에서 인가제로 전환하는 디지털자산 2단계법이 시행된 뒤 독자적 역량을 검증하고 나서 완화 여부를 검토하겠다는 설명이다.
 그러나 금융위가 전제 조건으로 내세운 2단계법 입법은 국회 정무위 문턱조차 넘지 못한 채 공전하고 있다. 제22대 국회 들어 의안명에 ‘디지털자산’ 또는 ‘가상자산’이 명시된 법률안 30건이 계류 중이나 단 1건도 처리되지 못했고 법제사법위원회로 회부된 안건 역시 전무하다. 정부안 마련이 지연되는 사이 최장 계류 법안은 발의 후 700일을 넘어섰다.
 이같은 입법 공백과 행정 관행 속에서 기업들의 가상자산 사업과 결제·정산을 뒷받침하는 ‘B2B 규제준수 인프라’ 기술 기업들이 제도권 금융과 연결될 통로를 찾지 못하고 있다.
 당국이 결제·정산의 안전성과 이용자 보호를 위해 금융기관급 내부통제와 보안 체계를 요구하는 것은 당연한 조치다. 다만 기준을 충족하고도 법령에 없는 모호한 행정 잣대에 막혀, 제도권 금융과의 연계 통로가 좀처럼 열리지 않는다는 지적이 나온다.
 실제 실명계좌를 확보하지 못한 코인마켓 13개사의 경우 지난 2025년 하반기 기준 일평균 거래대금이 8억3000만원으로 원화마켓(5조4000억원)의 0.02%에 불과하며, 4개 반기 연속 영업적자(합산 손실 151억원)를 기록하고 있다.
 엄격한 컴플라이언스 체계를 구축하고도 단순 코인 매매 수수료 외에 실생활과 맞닿은 기업형 금융 결제 인프라로 비즈니스를 확장할 법적 통로가 아직 열리지 않았기 때문이다.
 해외 주요국과의 제도적 격차도 벌어지고 있다. 미국 유타주 등 선진 입법례의 경우 이미 디지털자산의 담보권 설정과 질권 완성 요건을 명문화하고 디지털자산사업자의 업무 범위를 제도화해 블록체인이 금융 백엔드 인프라로 결합할 수 있는 길을 열어뒀다.
 반면 국내 국회에 계류된 법안 30건 중 담보권 관련 조항을 다룬 법안은 전무한 실정이다.
 가상자산 업계 한 관계자는 “규제가 구체화되는 것은 산업이 제도권으로 안착하는 긍정적인 신호지만, 여전히 은행의 실명계좌 발급 기준이 불투명한 점이 최대 걸림돌”이라며 “명확한 요건과 가이드라인을 당국이 제시해야 5대 원화마켓 외에 20여개 중소 사업자도 생존 활로를 찾고 정상적인 영업을 이어갈 수 있다”고 지적했다.
 박진우 기자 pjw19786@dt.co.kr
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