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[실시간뉴스]59세 싱글맘 "국민연금뿐인데 내년 은퇴해도 될까요"[재테크 Q&A]

온카뱅크관리자

2026-09-19 08:47:34

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div>  <strong class="summary_view" data-translation="true">재건축 대신 주택연금 검토…65세부터 월 292만원 확보</strong> 
        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="0NKrXB3Gat">
          <div contents-hash="721708888b5fa0c2acaf7e0d98aca11907a22189f2c3d02f02a1bdf8fe03c922" dmcf-pid="pE4CFV71j1" dmcf-ptype="general">
           <br> 
          </div>
          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="e1f5f6fa1d1f1aa940623df2ecdfbb70dd17ba046dc14f48f5db25908f730b4e" dmcf-pid="UD8h3fztk5" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="서울 한 아파트 단지 모습. 뉴시스" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202609/19/fnnewsi/20260919080129734kqcq.jpg" data-org-width="800" dmcf-mid="3ME7McnQjF" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img3.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202609/19/fnnewsi/20260919080129734kqcq.jpg" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            서울 한 아파트 단지 모습. 뉴시스
           </figcaption>
          </figure>
          <div contents-hash="67bf96714c726d40fd979eb76843c1026ac9d782db43198f0d300755f937bb05" dmcf-pid="uw6l04qFkZ" dmcf-ptype="general">
           <br>Q. 59세 A씨는 오래전 배우자와 사별한 뒤 홀로 자녀를 키웠다. 몸이 예전 같지 않아 일을 60세까지만 하고 내년에 은퇴하고 싶지만 준비한 사적연금이 없어 고민이다. 현재 거주 중인 아파트는 재건축이 예정돼 있으나 분담금과 사업 일정은 확정되지 않았다. 예상 분담금은 약 3억원이며 사업 진행에는 10년가량을 내다봐야 한다. 
          </div>
          <p contents-hash="18f6aab5298bb7367d7ded7c7c8cd7e6f5cd6b980cdbd953860fc3cc864264d4" dmcf-pid="7rPSp8B3cX" dmcf-ptype="general">내년에 결혼하는 자녀에게 현금 3000만원을 지원하고 은퇴 후에는 어학연수도 떠나고 싶다. 하지만 국민연금을 받기까지 시간이 남아 있고 주식투자 경험도 많지 않다. 현금을 보유하면 세금과 건강보험료 부담이 커질 수 있다는 이야기도 걱정이다. </p>
          <p contents-hash="f65c6fc5460df7209195c79c719c11e43916d65a886873061e8d8802176bb858" dmcf-pid="zmQvU6b0AH" dmcf-ptype="general">A씨의 월수입은 유족연금 50만원과 근로소득 200만원을 합해 250만원이다. 고정비는 37만8000원, 변동비는 95만원이며 정기적금에 50만원을 납입한다. 미파악 지출은 월 67만2000원이고 연간비용은 700만원이다. 자산은 금융자산 1억4920만원과 시세 7억원의 아파트를 합해 약 8억5000만원이다. 부채는 없다. 본인의 국민연금 노령연금은 64세부터 월 130만원을 받을 것으로 예상된다. </p>
          <p contents-hash="57057e62a114df02afa3faa3f7b05527ca339c5cd78ab420e794b32d954cc6be" dmcf-pid="qsxTuPKpcG" dmcf-ptype="general">A. 금융감독원에 따르면 A씨가 내년에 은퇴하려면 재건축을 통한 자산 증식보다 보유자산으로 안정적인 현금흐름을 만드는 데 우선순위를 둬야 한다. 전체 자산의 대부분이 거주 주택에 묶여 있어 생활비로 쓸 수 있는 금융자산은 약 1억5000만원에 그치기 때문이다. </p>
          <p contents-hash="9325ae5b9ba7eb30bce2a8222704e9dd1279f07fd6d708cbb8f11468b2a439ac" dmcf-pid="BOMy7Q9UjY" dmcf-ptype="general">금감원은 A씨에게 필요한 은퇴자금을 총 10억1000만원으로 추산했다. 자녀가 결혼하고 국민연금 납입이 끝난 뒤 필요한 생활비는 월 222만원으로 일시금 약 8억원에 해당한다. 여기에 어학연수비 2000만원, 자녀 결혼자금 3000만원, 의료비 1억원, 주택 수리·가전 교체비 6000만원 등 유동자금 2억1000만원이 필요하다. 1년 어학연수에는 약 3500만원이 들 것으로 예상되지만 기존 은퇴생활비를 제외하고 별도 자금 2000만원을 준비하는 방안이다. </p>
          <p contents-hash="9f998b8f3749b4edb7b7e1bb2e6fe8a10f57bdde8847025853fc8de33651a759" dmcf-pid="bIRWzx2ujW" dmcf-ptype="general">A씨가 60세에 일을 그만두면 본인의 노령연금을 받기 전까지 월 50만원의 유족연금만 남는다. 월 222만원을 기준으로 61세부터 매달 172만원이 부족하다. 64세부터 노령연금 월 130만원을 받으면 유족연금은 기존 수령액의 30%인 약 15만원으로 줄어들 것으로 예상된다. 65세 이후 공적연금은 월 145만원으로 생활비 부족액은 77만원이다. </p>
          <p contents-hash="1fdbaccc22af5147661f2d9ed424c79dad1191057a59a0f23e25b400fd960bab" dmcf-pid="KCeYqMV7gy" dmcf-ptype="general">재건축을 선택할 때는 분담금 증가와 이주비 부담을 고려해야 한다. 최근 착공부터 준공까지 4~5년이 걸리는 사례도 있어 재건축을 추진하면 A씨가 은퇴활동기에도 계속 일해야 할 가능성이 크다. </p>
          <p contents-hash="744695105e02eda39c5d2ed1179fc57b3ca231d9cacee8940ed7379c5ba0ae14" dmcf-pid="9hdGBRfzjT" dmcf-ptype="general">금감원은 대안으로 주택연금 활용을 제시했다. 상담 자료에 따르면 부부 중 한 명이 만 55세 이상이고 부부 기준 보유주택의 공시가격 등이 12억원 이하이면 가입할 수 있다. 현재 시세 7억원인 아파트를 기준으로 60세부터 주택연금에 가입하면 월 약 147만원을 받을 수 있다. 65세 이후에는 주택연금 147만원과 노령연금 130만원, 감액된 유족연금 15만원을 합해 월 292만원의 현금흐름을 확보할 수 있다. 월 생활비 222만원을 쓰고도 여유자금이 남아 전체 은퇴기간 약 2억원을 모을 수 있다는 계산이다. </p>
          <p contents-hash="0991b8170dc368f0a5841127cfd15d9c29c6217dc6da47ac72bc082a5e71bf2d" dmcf-pid="2lJHbe4qcv" dmcf-ptype="general">현재 주택을 처분하고 매각대금으로 다른 주택을 마련한 뒤 해당 주택을 주택연금에 활용하면 주거를 유지하면서 유동자금도 확보할 수 있다. 다만 월 지급액은 담보주택 가격과 가입 연령 등에 따라 달라지므로 이사할 주택을 결정한 뒤 다시 산정해야 한다. 이렇게 하면 현재 금융자산으로 자녀 결혼과 어학연수를 준비하면서 60세에 은퇴할 수 있다는 설명이다. </p>
          <p contents-hash="0ee06aadefaae27ddefb2c6095510eb9450b39751b57af90dea0572fad3ac79e" dmcf-pid="VSiXKd8BjS" dmcf-ptype="general">금융자산 약 1억5000만원을 연 3.5% 금리로 운용하면 연간 이자소득은 약 525만원이다. 이자소득만을 기준으로 하면 금융소득종합과세 대상에 해당하지 않는다. 퇴직 후 자녀의 건강보험 피부양자로 등록하려면 소득과 재산 요건을 충족해야 하므로 국민건강보험공단에 확인할 필요가 있다. </p>
          <p contents-hash="f890062b1ef12a4385e83b061787f844879a90652ab66e1acf04b757e6cfc6d5" dmcf-pid="fvnZ9J6bAl" dmcf-ptype="general">금감원은 은퇴를 앞둔 시기에는 자산 증식보다 보유자산을 지키면서 필요한 생활비를 안정적으로 확보하는 데 중점을 둬야 한다고 조언했다. </p>
          <p contents-hash="7bb3d82d241cf8b61515a0d0bb3555ad4c1641679595eed86c1ee31c80922b7d" dmcf-pid="4lJHbe4qch" dmcf-ptype="general">금융감독원이 운영하는 금융소비자포털 '파인'을 인터넷 검색창에 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하면 무료 맞춤형 금융소비자 상담을 받을 수 있습니다.</p>
          <p contents-hash="e6c2ef644339714cddfdbed212aa7d3f6ac556ec323c830348bd904abedab12a" dmcf-pid="8SiXKd8BAC" dmcf-ptype="general">clean@fnnews.com 이정화 기자</p>
         </section> 
        </div> 
        <p class="" data-translation="true">Copyright © 파이낸셜뉴스. 무단전재 및 재배포 금지.</p>

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