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[실시간뉴스]"엎친 데 덮친 격"…대출 연장하러 은행 갔다가 '화들짝'

온카뱅크관리자

2026-09-03 19:17:34

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div> 설상 '가산' 금리 기준금리 연 3%에 가산금리 치솟아…이자 부담 커져 
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 <img alt="기준금리와 가산금리가 덩달아 오르면서 대출금리가 급등하고 있다. 3일 서울의 한 은행 창구에서 고객이 대출 상담을 하고 있다. 임형택 기자" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202609/03/ked/20260903190208967djit.jpg" data-org-width="1036" dmcf-mid="UUh77ZwaCI" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img2.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202609/03/ked/20260903190208967djit.jpg" width="658">
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 기준금리와 가산금리가 덩달아 오르면서 대출금리가 급등하고 있다. 3일 서울의 한 은행 창구에서 고객이 대출 상담을 하고 있다. 임형택 기자
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 은행들이 가계대출 가산금리를 올리고 있다. 대출 총량규제 틀 안에서 넘치는 대출 수요를 억제하려는 조치다. 잇단 기준금리 인상 속에 가산금리까지 올라 차주의 이자 부담이 눈덩이처럼 불어날 것이라는 우려가 나온다.
 3일 은행연합회에 따르면 국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 시중은행이 지난 7월 신규로 취급한 신용대출의 평균 가산금리는 3.7%였다. 한 달 전보다 0.11%포인트 오른 수치로 2월(3.5%)과 비교하면 5개월 만에 0.2%포인트 상승했다.
 주택담보대출의 가산금리 상승 속도는 더 빠르다. 5대 은행의 분할상환식 주담대 평균 가산금리는 지난해 11월(2.98%) 이후 7개월 연속 올랐다. 6월 가산금리는 3.27%로 2019년 7월 관련 통계를 작성한 이후 최고치였다. 한 달 뒤에도 3.26%를 기록하며 비슷한 수준을 유지했다.
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 대출금리는 기준금리 영향을 받는 지표금리에 가산금리를 더하고 우대금리를 빼는 방식으로 결정된다. 은행은 통상 인건비와 리스크 비용, 내부 목표이익률 등을 고려해 가산금리를 책정하지만 최근에는 가계대출 수요를 줄이기 위해 인위적으로 가산금리를 인상하고 있다. 이 때문에 가계대출 금리는 기준금리보다 더 빠르게 올라 조만간 주담대 최고 금리가 연 8%를 넘어설 수 있다는 전망이 나온다. 
  주담대 年 8% 가나…긴축·규제에 뛰는 가산금리  주담대 가산금리 7년 만에 최고…7개월 연속 상승
 지난해 시중은행에서 신용대출 1억원을 받은 김모씨. 1년 만기로 돈을 빌린 김씨는 최근 대출을 연장하러 은행에 갔다가 깜짝 놀랐다. 1년 전만 해도 연 4%대 초반이던 대출금리가 연 6%에 육박했기 때문이다. 1년간 기준금리가 0.5%포인트 상승한 데다 시장금리와 가산금리가 그 이상으로 올랐다. 김씨는 “이자 부담을 줄이기 위해 예금을 깨 대출 일부를 갚고 7000만원만 신용대출을 받았다”고 말했다.
  ◇ 엎친 데 덮친 가산금리 상승
 김씨 같은 가계대출자의 이자 부담이 급증하고 있다. 기준금리가 1년6개월 만에 연 3%대로 올라선 데 이어 정부의 가계대출 총량 규제로 시중은행이 자체적으로 결정하는 가산금리까지 급등한 영향이다. 내년까지 긴축 기조가 이어지고 대출 문턱이 높아질 것으로 전망되면서 차주의 채무 상환 부담이 가중될 것이라는 우려가 커지고 있다.
 3일 금융권에 따르면 국민 신한 하나 우리 농협 등 5대 은행의 전날 기준 고정형 주택담보대출 금리는 연 4.74~7.12%다. 4월 말(연 4.3~6.9%)에 비해 최저금리는 0.44%포인트, 최고금리는 0.22%포인트 올랐다.
 신용대출 금리도 상승하고 있다. 같은 날 기준 5대 은행의 신용대출 금리는 연 4.83~6.03%로 금리 상단이 연 6%를 돌파했다. 최고금리는 4개월여 만에 0.66%포인트 급등했다.
 한국은행의 기준금리 인상폭보다 시장금리가 더 많이 오른 영향이 컸다. 올 들어 기준금리가 0.5%포인트 오른 사이 은행채 금리는 그 두 배로 상승했다. 고정형 주담대의 지표 금리인 5년 만기 은행채 금리는 지난해 말 연 3.499%에서 지난 2일 연 4.498%로 1%포인트가량 높아졌다.
 정부의 고강도 가계대출 규제도 대출금리를 밀어 올린 요인으로 꼽힌다. 금융당국이 은행별로 가계대출 증가율을 관리하자 은행은 가산금리를 올리는 방식으로 대출 문턱을 높였다. 은행연합회에 따르면 5대 은행이 7월 신규로 취급한 신용대출의 평균 가산금리는 3.7%로, 5개월 만에 0.2%포인트 올랐다. 분할상환식 주담대 평균 가산금리는 6월 기준 3.27%로 관련 통계를 작성한 2019년 7월 후 최고치였다.
 시중은행 관계자는 “정부의 가계대출 관리 압박이 커 가산금리나 대출 한도를 조정하는 방식으로 대출 수요를 억제할 수밖에 없다”며 “금융당국이 설정한 연간 대출 증가율 목표치를 넘어서면 ‘패널티’가 부여되는 만큼 하반기에도 대출 고삐를 조일 것”이라고 말했다.
  ◇ 주담대 금리 연 8% 시대 눈앞
 문제는 대출금리 인상 속도가 더 가팔라질 수 있다는 점이다. 시장에선 한국은행이 내년 초까지 기준금리를 연 3.25∼3.5% 수준으로 한두 차례 더 올릴 것으로 보고 있다. 조만간 주담대 금리가 연 8%를 돌파할 수 있다는 전망이 나오는 이유다.
 연말에 은행 가계대출 관리가 엄격해진다는 점도 악재다. 지난달 금융당국이 올해 가계대출 총량 증가율 목표치를 지난해 대비 1.5%에서 3.0%로 두 배로 확대하기로 했지만 신규 대출 여력의 상당 부분이 집단대출, 중금리대출, 청년대출 등에 배정됐다. 당분간 일반 대출 공급을 늘리기 어렵다는 얘기다. 일반 주택담보대출과 신용대출에 활용할 수 있는 규모는 전체 대출 증가분의 20%대에 불과한 것으로 추산된다.
 가계대출자의 이자 상환 부담이 커지면 소비 위축 등으로 실물경제에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 크다. 한은이 이종욱 국민의힘 의원에게 제출한 자료에 따르면 대출금리가 0.25%포인트 오르면 주담대 차주의 연간 이자 부담이 약 1조8000억원 늘어나는 것으로 분석됐다.
 강성진 고려대 경제학과 교수는 “기준금리 인상과 대출 규제로 이중으로 대출금리를 밀어올리는 구조가 고착화하고 있다”며 “가계의 이자 부담이 커지면 내수시장이 위축될 위험이 커지는 만큼 실물경제에 미치는 타격을 최소화하는 방향으로 금융 정책을 다듬을 필요가 있다”고 말했다.
 김수현 기자
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