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[실시간뉴스]30대 직장인 "월급 400만원인데... 집 사려면 대출 얼마까지 받아도 될까요" [재테크 Q&A]

온카뱅크관리자

2026-08-02 10:27:38

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        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="1hf9ou71cJ">
          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="7f4cfe32571679b5e0dfde5ab7d87abc1dc58f5c8c50919bde764a50dd52596b" dmcf-pid="tl42g7ztgd" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="뉴스1 제공" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202608/02/fnnewsi/20260802093133703hqzq.jpg" data-org-width="800" dmcf-mid="Z5cNTJiPon" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img2.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202608/02/fnnewsi/20260802093133703hqzq.jpg" width="658"></p>
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            뉴스1 제공
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           <br>[파이낸셜뉴스] 14년차 직장인인 30대 A씨는 안정적인 직장에 다니며 꾸준히 저축해왔지만 최근에는 내 집 마련과 노후 준비에 대한 고민이 커지고 있다. 현재까지 모은 자산으로는 2~3년 내 내집 마련이 어려울 것 같아 대출을 받을 의향이 있는데, 어느 정도의 대출이 적정한지 고민이 크다. 결혼 계획은 없으며, 현재 월 100만원씩 저축하고 있다. 이 중 연말정산을 위해 개인형퇴직연금(IRP)에 월 75만원씩 넣고 있는데, 잘하고 있는지 모르겠다. 주택 마련을 위한 적정 대출 규모와 저축 계획이 궁금해 재무 상담을 신청했다. 
          </div>
          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="e948e730c2444212996f41ea8355a26c9f9797cc04c2e60d75084a7da0eb7bc9" dmcf-pid="3v6fNqB3kR" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202608/02/fnnewsi/20260802093133947wttp.jpg" data-org-width="558" dmcf-mid="5rwkGogRoi" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img2.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202608/02/fnnewsi/20260802093133947wttp.jpg" width="658"></p>
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          <p contents-hash="08fb73b941b11cc6141f47f19362ad056ae5b0c535f7518cdd1054766a5d10be" dmcf-pid="0JHWBChDcM" dmcf-ptype="general"><br>39세 A씨 월 수입은 410만원이다. 연간 비정기 수입은 1100만원이다. 고정비로 보장성 보험료 17만원을 지출한다. 변동비는 용돈·식비·생필품(60만원), 통신비(4만원), 교통비(4만원), 관리비(15만원) 등 총 83만원이다. 저축은 주택청약(25만원), IRP(75만원) 등 총 100만원씩 납입 중이다. 자산은 입출금통장(4500만원), 주택청약(4500만원), 예금(6500만원), 주식(1000만원), 전세보증금(1억5000만원), IRP(2500만원) 등 총 3억4000만원이 있다. 연간 비정기 지출은 1600만원이다. </p>
          <p contents-hash="9116d4a9811ef8330a4b8aad798222ac929b9b82d5220b286e153e7d3f05b181" dmcf-pid="piXYbhlwox" dmcf-ptype="general">2일 금융감독원에 따르면 내 집 마련 시 대출을 받아 충당하려는 경우 상환 가능한 적정 대출 규모를 먼저 산정해야 한다. </p>
          <p contents-hash="84a32b31e662a6f5c0f889a802f6771ad2fdafc048c4bcbdbe3542a20fc2be30" dmcf-pid="UnZGKlSrkQ" dmcf-ptype="general">금감원은 A씨에게 월 고정 지출과 비정기 지출을 감안해 지출 예산과 월 저축 가능 금액을 산정한 뒤, 저축액의 50% 범위로 대출 상환 금액을 정할 것을 권장했다. 부득이하게 주택 대출을 최대로 받게 되더라도 월 저축액의 70%는 넘지 않는 수준으로 정하는 것이 좋다. 예컨대 월 저축 가능액이 300만원인 경우, 한 달 대출 상환액을 150만원 내외로 정하는 것이다. </p>
          <p contents-hash="49bcaa6317e7e53c2799be6827333874389978cb3cc82f56c0d1596b09df6786" dmcf-pid="uL5H9SvmjP" dmcf-ptype="general">금감원 상담 결과 A씨의 경우 한 달 고정·변동비 지출은 양호한 수준이지만, 비정기지출은 기존 연 1600만원에서 연 1100만원으로 줄이는 것이 바람직하다는 진단이 나왔다. 비정기지출을 일부 줄인다면 A씨는 한 달에 300만원씩 저축이 가능해진다. </p>
          <p contents-hash="ad5240f569c258f62c4dbf9756a530273a78fb9f7a2219bafd20cb16ad0ade4d" dmcf-pid="7o1X2vTsa6" dmcf-ptype="general">월 저축액 300만원의 50% 안팎에서 대출원리금 상환액을 산정해 최종 대출 금액을 결정하도록 한다. A씨의 경우 대출금리 5%, 상환기간 30년을 적용해 총 3억원의 대출이 적정하다는 진단을 받았다. 이 경우 월 대출원리금 상환액은 162만원이다. </p>
          <p contents-hash="0b6ca56fbac71da6dbfd305132c8b55473b203b830a47c6f164ce2e0b6d51750" dmcf-pid="zgtZVTyON8" dmcf-ptype="general">노후 준비는 먼 미래를 대비하는 일인 만큼 관심이 적을 수 있지만 본인의 상황에 맞게 빠르게 시작하고 저축액을 꾸준히 늘려가는 것이 필요하다. </p>
          <p contents-hash="85779c85f6829a33d0d749553eb0d85e62ec71a52025aac759161d55f344ca27" dmcf-pid="qaF5fyWIa4" dmcf-ptype="general">A씨의 경우 월 저축 가능액 300만원에서 대출 원리금 162만원을 제외한 138만원은 노후 준비에 활용할 수 있다. 기존처럼 IRP에 월 75만원을 납입하고 적금에 40만원, ISA에 20만원을 추가로 납입하도록 한다. </p>
          <p contents-hash="1c3c15bbaf8ce3a8104644af0ca5fe9a0accd461434957f277e57b71e4a38672" dmcf-pid="BN314WYCkf" dmcf-ptype="general">금감원은 이 같은 저축 계획을 유지할 경우 국민연금과 퇴직연금, 사적연금을 바탕으로 안정적인 노후자금을 마련할 수 있을 것으로 봤다. A씨가 정년까지 근무해 국민연금 월 160만원을 받고, 퇴직금 2억5000만원과 IRP 등 사적연금 약 2억500만원을 확보한다고 가정하면 은퇴 시점에는 약 4억5500만원의 노후자산을 마련할 수 있다는 계산이다. </p>
          <p contents-hash="c2e21b6d3f23fefce01eae6c91f9582fada89f727f43ca646efa9db0aee11007" dmcf-pid="bj0t8YGhNV" dmcf-ptype="general">금감원은 2025년 국민노후보장패널조사에서 제시한 1인 가구 적정 생활비를 감안해 60세부터 65세까지 국민연금 수령 전 5년 동안은 월 250만원씩 총 1억5000만원을 생활비로 사용하고, 이후 남는 3억500만원을 30년간 연금처럼 나눠 쓰는 방안을 제시했다. 이렇게 하면 퇴직금과 사적연금에서 월 약 85만원을 마련할 수 있고, 여기에 국민연금 예상 수령액 월 160만원을 더해 65세 이후에는 월 245만원 수준의 노후생활비를 확보할 수 있다는 설명이다. </p>
          <p contents-hash="64ab165ab749ee91243b07c3e8e36e53a53ca8430842b2227a8209d4e22e6615" dmcf-pid="KApF6GHlo2" dmcf-ptype="general">금감원 관계자는 "향후 소득이 증가하면 사적연금 적립 규모도 함께 늘리고, 장기 적립식 투자를 병행해 노후자금을 지속적으로 확대하는 것이 바람직하다"고 조언했다. </p>
          <p contents-hash="6212b7ed83d94e77d5177461939cbef408ad787c7a032be968470a1d3883e51a" dmcf-pid="9cU3PHXSk9" dmcf-ptype="general">금융감독원이 운영하는 금융소비자포털 '파인'을 인터넷 검색창에 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 금융소비자 상담을 받을 수 있습니다.</p>
          <p contents-hash="8695e62d1affef8c436366c5558e4fe8279a667bbf9b6fc40f2de6066b551496" dmcf-pid="2ku0QXZvoK" dmcf-ptype="general">nodelay@fnnews.com 박지연 기자</p>
         </section> 
        </div> 
        <p class="" data-translation="true">Copyright © 파이낸셜뉴스. 무단전재 및 재배포 금지.</p>

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