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[실시간뉴스]40대 가장 "절약하다 부부싸움까지...새해 재무 계획 어떻게" [재테크 Q&A]

온카뱅크관리자

2026-01-18 05:57:50

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        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="0CpW5z0Hjx">
          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="db4edcb153f825f0073cd16923301a59664dfd9ee8a1bd13f9e67c6502cb7b77" dmcf-pid="phUY1qpXAQ" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="연합뉴스 제공" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202601/18/fnnewsi/20260118050217001etkn.jpg" data-org-width="800" dmcf-mid="FEZCyFXSkR" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img3.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202601/18/fnnewsi/20260118050217001etkn.jpg" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            연합뉴스 제공
           </figcaption>
          </figure>
          <div contents-hash="4fd4f969b07c9332f564c8dcb61692d08d33609af060435e5a493d7c60e066b4" dmcf-pid="UluGtBUZcP" dmcf-ptype="general">
           <br>[파이낸셜뉴스] 아내와 맞벌이로 어린 딸을 키우고 있는 40대 A씨는 지난해 재무 관리를 본격적으로 시작했다. 시행착오도 많았다. 아내와 소비·저축에 대한 생각이 달라 작년은 최대한 절약하면서 생활했다. 모은 돈 대부분은 부채를 갚는 데 썼다. 올해도 작년처럼 빚을 갚는 것에만 집중할지, 아니면 본격적으로 노후 준비를 위해 저축을 늘려야 할지 고민이다. 아내와 함께 가계부도 작성하면 좋을 것 같은데 방법을 잘 모르겠다. 새해맞이 재무 계획 설계 방법이 궁금해 재무상담을 신청했다. 
          </div>
          <figure class="figure_frm origin_fig" contents-hash="f26c7b476660e2af4ffa6725e6228d2328a31039f23f6a92a94335324df2d9c6" dmcf-pid="uS7HFbu5k6" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202601/18/fnnewsi/20260118050217270lfbb.jpg" data-org-width="558" dmcf-mid="3xzX3K71cM" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img2.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202601/18/fnnewsi/20260118050217270lfbb.jpg" width="658"></p>
          </figure>
          <p contents-hash="84e9bfdc384d7beea74d54e16c2b3ff88fbddf19e8d5ed53224b508292212002" dmcf-pid="7vzX3K71A8" dmcf-ptype="general"><br>42세 A씨 부부 월 수입은 590만원이다. 연간 비정기 수입은 1500만원이다. 월 지출은 519만원이다. 고정비는 주담대원리금(52만원), 보험료(33만원), 통신비(12만원), 가족모임회비(10만원), 어린이집(20만원) 등 127만원이다. 변동비는 관리비(30만원), 교통비(30만원), 생활비(130만원), 부부용돈(30만원) 등 220만원이다. 저축은 주택청약(2만원), 청년도약계좌(70만원), 적금(100만원) 등 172만원씩 하고 있다. 이를 제외하고 남는 자금은 71만원이다. 연간 비용은 1400만원이다. 자산은 주택(5억5000만원), 연금저축(1400만원), 현금(1100만원), 청년도약계좌(1560만원), 적금(300만원), 주식(500만원) 등 총 5억9860만원이다. 부채는 5300만원이 있다. </p>
          <p contents-hash="1dbdaeb41134770259e188ebef2e9160ce349c027d52248497b33c9cae26741b" dmcf-pid="zTqZ09ztN4" dmcf-ptype="general">18일 금융감독원은 새해를 맞아 연간 자금 계획을 세우려는 A씨가 가장 먼저 해야 할 일로 지난해 '순자산'이 얼마나 늘었는지 점검하는 것을 꼽았다. 순자산은 현재 시점에서 보유 중인 돈에서 부채 잔액을 뺀 금액이다. </p>
          <p contents-hash="9102805362b065083e7473925ce72a72b4088a34d809d45e7729ba1931b2600b" dmcf-pid="qyB5p2qFNf" dmcf-ptype="general">A씨 부부가 지난해 초 세웠던 1년 목표 저축액은 2000만원이었는데, 실제로는 3000만원을 모았다. 금감원 검토 결과 A씨 부부는 기존 예산보다 강도 높은 긴축 생활을 하면서 목표를 초과 달성할 수 있었다. 물론 연봉 상승 효과도 있었지만, 여행이나 쇼핑 등 비정기 소비를 사실상 '제로'에 가깝게 줄이면서 빠듯한 생활이 이어졌다. 이 과정에 부부싸움을 벌이기도 했다고 한다. </p>
          <p contents-hash="2009be7be8019ba4f80146499553951efa0d03ec719b73c44cd40eaceaa04980" dmcf-pid="B3QqVePKjV" dmcf-ptype="general">더 많은 돈을 모으기 위해 비정기 지출을 억제하기보다는, 이를 위한 자금을 연초에 미리 비상금 형태로 떼어두는 것이 바람직하다는 게 금감원 조언이다. 비정기 지출 전용 자금을 따로 마련해두면 지출 변동성이 줄어들고, 저축 계획을 보다 안정적으로 유지할 수 있다. </p>
          <p contents-hash="df2456ab3320f1d92200ce1649da588b4c62e014a9dceb57ac98bead471bba0e" dmcf-pid="b0xBfdQ9c2" dmcf-ptype="general">금감원 관계자는 "자산가들의 현금 흐름에서 가장 큰 특징은 고정비 비중이 낮고 매월 저축을 극대화한다는 점"이라며 "매달 '남는 돈'을 저축하는 방식은 오히려 '더 저축해야 한다'는 심리적 부담을 키울 수 있다"고 말했다. </p>
          <p contents-hash="1b42f73f7ce8fba4eb13e5cd7b56b97d7965ab007f7a76009c737053f53d4b13" dmcf-pid="KpMb4Jx2A9" dmcf-ptype="general">상담을 통해 산정한 A씨 부부의 올해 적정 비정기지출 예산은 1400만원이다. 금감원은 전체 자산 중 비정기지출 예산은 아예 비상금 통장으로 분리해 관리할 것을 제시했다. </p>
          <p contents-hash="6c02a041a14a575fce0daf66fefd52b959985a7ebb284b7296bbe372fe75804a" dmcf-pid="9URK8iMVgK" dmcf-ptype="general">매월 잉여자금 71만원과 비정기수입 1500만원을 모두 저축한다고 가정하면 A씨 부부는 연간 4416만원을 모을 수 있다. 여기서 비정기지출(1400만원)을 빼면 총 3016만원의 순저축이 가능하다. </p>
          <p contents-hash="fdae54bf1160287bffe4d3adbe17766ea24f4c92f2d192d7654e09bb221798c8" dmcf-pid="2ue96nRfob" dmcf-ptype="general">돈을 굴리는 방법을 정할 땐 요구 수익률을 따져볼 필요가 있다. 금감원 관계자는 "연말정산 소득공제를 감안했을 때 대출금리는 세후 연 2.0% 수준이고, 정기 예금금리는 연 3%인 점을 가정하면 기회비용을 고려해 투자 수익률은 세후 연 5% 이상 수익이 돼야 한다"며 "월 적금으로 환산하면 세후 연 4% 이상은 돼야 유리하다"고 말했다. </p>
          <p contents-hash="dd09bd1e2b88f129562f03da56300cd6243a516b918cf3332a78d70e744e6af0" dmcf-pid="V7d2PLe4kB" dmcf-ptype="general">A씨 부부는 부채가 부담스러운 상황이 아니기 때문에 노후 대비 저축을 병행하는 것이 바람직하다. 올해 안으로 필요할 유동자금인 비상금은 1년 만기 자유적금으로 마련하고, 부채 상환 등 중기 목적 자금은 개인종합자산관리계좌(ISA)를 활용한다. 추가 월 저축액 71만원은 노후 대비 연금계좌로 운용할 것을 제안했다. </p>
          <p contents-hash="163994f66d3b10fff60cc8179cac3ccb37c434cb9f9388b200d4bb39e194509e" dmcf-pid="fzJVQod8jq" dmcf-ptype="general">아울러 연말정산을 미리 대비하는 것도 좋다. 예컨대 총 급여의 25%를 초과한 사용액부터 신용카드 소득공제가 적용되기 때문에 배우자 간 지출을 한쪽으로 몰아 공제액을 최대치로 맞추는 전략 등을 고려해 볼수 있다. </p>
          <p contents-hash="6212b7ed83d94e77d5177461939cbef408ad787c7a032be968470a1d3883e51a" dmcf-pid="4qifxgJ6oz" dmcf-ptype="general">금융감독원이 운영하는 금융소비자포털 '파인'을 인터넷 검색창에 입력하거나 금감원콜센터 1332(▶7번 금융자문서비스)로 전화하시면 무료 맞춤형 금융소비자 상담을 받을 수 있습니다.</p>
          <p contents-hash="8695e62d1affef8c436366c5558e4fe8279a667bbf9b6fc40f2de6066b551496" dmcf-pid="8Bn4MaiPo7" dmcf-ptype="general">nodelay@fnnews.com 박지연 기자</p>
         </section> 
        </div> 
        <p class="" data-translation="true">Copyright © 파이낸셜뉴스. 무단전재 및 재배포 금지.</p>

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