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[실시간뉴스]"내년도 대출 어렵겠네…" 은행, 대출증가율 15년 만에 '최저' 이유는

온카뱅크관리자

2024-11-17 17:23:29

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        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
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          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="45NM1BWA2E" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="국내은행 원화대출금 증가율 전망/그래픽=이지혜" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202411/17/moneytoday/20241117171345416ezid.jpg" data-org-width="420" dmcf-mid="fa0WLwMUfD" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202411/17/moneytoday/20241117171345416ezid.jpg" width="658"></p>
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            국내은행 원화대출금 증가율 전망/그래픽=이지혜
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          <p dmcf-pid="K1SIdc6Fbh" dmcf-ptype="general">내년 은행의 대출 증가율이 최근 15년 중 가장 낮을 것으로 전망된다. 낮은 경제 성장률과 금융당국의 가계대출 관리 강화 등이 영향을 줄 것으로 보인다. 금융지주가 경쟁적으로 내놓은 밸류업 정책도 대출 영업의 발목을 잡는 부분이다. </p>
          <p dmcf-pid="8cbtklo99k" dmcf-ptype="general">17일 금융권에 따르면 금융연구원은 국내은행의 내년 원화대출 증가율을 4.5%로 전망했다. 올해 대출 증가율 전망(6%)보다 1.5%포인트(P) 낮은 수준이다. 전망치대로 증가하면 2010년(3.7%) 이후 가장 낮은 증가율이다. </p>
          <p dmcf-pid="2L6VHuSg2I" dmcf-ptype="general">가계대출과 기업대출 모두 영업 환경이 만만치 않다. 가계대출 부문은 내년 7월부터 스트레스 DSR(총부채원리금상환비율) 3단계가 적용된다. 스트레스 금리 1.5%(현재 0.75%)가 가산돼 DSR이 계산된다. 연봉 5000만원의 직장인이 4.5% 금리로 주택담보대출(30년 만기)을 빌릴 때 스트레스 3단계가 시행되면 기존보다 대출한도는 2300만원 준다. </p>
          <p dmcf-pid="VYsDPo9HBO" dmcf-ptype="general">이와 함께 금융당국은 명목 GDP(국내총생산) 성장률 내에서 가계대출을 관리하기 원한다. 내년 정부의 명목 GDP 성장률 전망은 4.5%이고, 국회예산정책처는 이보다 낮은 4.2%를 전망치로 내놨다. 올해보다 가계대출 성장은 어렵다는 의미다. 주요 은행도 내년 가계대출 부문 성장 목표를 이와 비슷한 수준으로 잡고 사업계획을 세운 것으로 전해진다. </p>
          <p dmcf-pid="flkN2e7vVs" dmcf-ptype="general">은행권은 기업대출에 좀 더 초점을 맞출 계획이지만 가계대출보다 상대적으로 위험가중치가 높다는 점에서 적극적인 영업에 제약이 따른다. 일반 주담대의 위험가중치가 평균 10%대지만 기업대출의 가중치는 기업의 규모와 신용도에 따라 30~40%대에 이른다. </p>
          <p dmcf-pid="4vDAfJqyfm" dmcf-ptype="general">위험가중치는 RWA(위험가중자산)에 영향을 주는데, RWA(위험가중자산)가 많아지면 CET1(보통주자본) 비율에 악영향을 줄 수 있다. 4대 금융지주는 CET1 비율을 기준으로 한 주주환원 정책을 모두 내놨다. CET1 비율 관리를 위해서는 기업대출을 무작정 늘릴 수 없다. 또 상대적으로 위험가중치가 낮은 대기업 대출은 시장금리 하락에 따라 대출 수요가 회사채로 이동할 것으로 전망된다. </p>
          <p dmcf-pid="8wLdu41mqr" dmcf-ptype="general">전필환 신한은행 부행장도 최근 열린 '2025년 경제 및 금융 전망 세미나'에서 "밸류업 공시의 CET1(보통주자본) 비율을 달성하려면 기존의 여신 성장을 통한 이자이익으로는 도저히 맞출 수가 없다"고 밝혔다. 일부 영업조직에서는 금융권의 CET1 중심의 주주환원 경쟁을 부담스러워하는 것도 감지된다. </p>
          <p dmcf-pid="6MKzS1meVw" dmcf-ptype="general">'트럼프 정부' 2기 출범도 금융시장에 불확실성을 키우며 내년 사업계획을 어렵게 하는 부분이다. 특히 강달러는 CET1 비율에 직접적인 영향을 준다. 4대금융지주는 원/달러 환율이 10원 오를 때마다 CET1비율이 1~3bp(1bp=0.01%포인트) 낮아질 것으로 전망된다. 강달러는 RWA뿐만 아니라 파생상품, 유가증권 등 기타영업 손익에도 부정적인 영향을 줄 수 있다. </p>
          <p dmcf-pid="Pq5GACnbbD" dmcf-ptype="general">시중은행 관계자는 "결국 내년 사업계획은 우량한 중소·중견기업에 얼마나 대출을 내줄 수 있느냐가 중요해졌다"며 "개인사업자 대출은 연체율이 높고, 그만큼 위험가중치도 높아서 은행들이 소극적인 영업에 나설 것으로 보인다"고 설명했다. </p>
          <p dmcf-pid="Qi49YphLBE" dmcf-ptype="general">김남이 기자 kimnami@mt.co.kr</p>
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