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[실시간뉴스]“10년간 이자로만 234조 번 은행” 금리 내려도 이자는 더 받았다[약탈자가 된 은행]

온카뱅크관리자

2024-11-13 16:50:41

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div>  <strong class="summary_view" data-translation="true">4대은행 이자이익 지난 10년간 한 차례도 줄지 않아<br>“갈수록 이자 더 받아” 대출금보다 이자이익 30% 더 늘어<br>비이자이익 확대 방침에도 이자이익 비중 90%대 넘어서</strong> 
        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="1EBA80g27a">
          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="tapLKZdz7g" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="서울 한 시중은행의 대출 안내문 앞을 시민이 지나가고 있다.[연합]" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/ned/20241113163959724scvh.jpg" data-org-width="1280" dmcf-mid="99y0Cg1mUv" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/ned/20241113163959724scvh.jpg" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            서울 한 시중은행의 대출 안내문 앞을 시민이 지나가고 있다.[연합]
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          <p dmcf-pid="Fjug21iB3o" dmcf-ptype="general">[헤럴드경제=김광우·강승연 기자] 금리가 오르며 서민들이 이자부담에 허덕이는 사이 은행들은 ‘이자장사’로 배를 불린 것으로 확인됐다. 주요 시중은행은 지난 10년간 꾸준히 이익이 늘었고 특히 이 중 이자이익이 차지하는 비중도 지속적으로 상승했다.</p>
          <p dmcf-pid="3A7aVtnbFL" dmcf-ptype="general">심지어 기준금리 인하가 시작된 올해도 은행들은 시장 기조를 거스르고 역대급 이자이익을 거둬들이고 있다. 가계대출 관리를 명목으로 대출금리를 끌어올린 영향이다. 특히 치솟는 대출금리와 달리 <strong>예금금리를 기준금리 변동에 따라 즉각 인하</strong>하며, 소비자를 고려한 사회적 역할보다는 수익성 확보에 몰두하고 있다.</p>
          <div dmcf-pid="0czNfFLKzn" dmcf-ptype="general">
           <div>
            <strong><strong>금리 오르든 내리든 이자이익은 꾸준히 증가</strong></strong>
           </div>
          </div>
          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="pJ5RuyP33i" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/ned/20241113164001594qqno.jpg" data-org-width="1239" dmcf-mid="2XF9Hrqy7S" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img3.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/ned/20241113164001594qqno.jpg" width="658"></p>
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          <p dmcf-pid="Ui1e7WQ03J" dmcf-ptype="general">13일 헤럴드경제가 주요 시중은행의 10개년 실적발표 자료를 분석한 결과, 지난해 4대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리)이 거둔 이자이익은 33조6264억원으로 지난 2015년(17조4186억원)과 비교해 16조2078억원(93%) 늘어난 것으로 나타났다. 10년도 채 되지 않아 예대금리차를 통해 벌어들인 이자이익이 두 배가량 불어난 셈이다.</p>
          <p dmcf-pid="untdzYxpzd" dmcf-ptype="general"><strong>이자이익은 매년 단 한 차례도 줄어들지 않았다.</strong> 통상 은행업은 기준금리가 상승하는 기간에 이익이 늘어나고 하락하는 기간에 이익이 줄어드는 것으로 알려져 있다. 하지만 최근 10년간 한국은행 기준금리가 최저 0.5%에서 최대 3.5%로 등락을 지속하는 동안, <strong>이자이익은 매년 최소 4%에서 최대 23%에 달하는 증가율을 보였다. </strong> 이 기간 쌓은 이자이익만 234조원에 달한다.</p>
          <div dmcf-pid="7bszTcphpe" dmcf-ptype="general">
           <p>이는 단순히 대출금이 늘어난 영향은 아니다. 금융감독원에 따르면 지난해 말 기준 4대 은행의 원화대출금 규모는 1203조8022억원으로 지난 2015년 말(738조2526억원)과 비교해 465조5496억원(63.1%) 늘어난 것으로 집계됐다. 하지만 같은 기간 4대 은행의 이자이익은 93%가량 증가했다. <strong>대출금 증가 규모보다 약 30% 포인트 많은 이자이익을 수취해 온 셈이다.</strong></p>
          </div>
          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="zKOqykUluR" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="서울 한 시중은행 영업점에서 고객이 업무를 보고 있다.[연합]" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/ned/20241113164004004dqmh.jpg" data-org-width="1280" dmcf-mid="XS12XmBWzA" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img4.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/ned/20241113164004004dqmh.jpg" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            서울 한 시중은행 영업점에서 고객이 업무를 보고 있다.[연합]
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          <p dmcf-pid="q5oHERyj3M" dmcf-ptype="general">전체 순이익 중 이자이익 비중도 나날이 높아졌다. 지난 2015년 기준 4대 은행의 총 영업이익(20조8414억원) 중 이자이익(18조582억원) 비중은 81.7% 수준이었다. 하지만 2023년 기준 총 영업이익(36조3040억원) 중 이자이익(33조6264억원) 비중은 92.6%로 10%포인트 이상 늘었다. 기준금리가 가파르게 오른 지난 2022년에는 이자이익 비중이 94.7%까지 치솟았다.</p>
          <p dmcf-pid="B1gXDeWAFx" dmcf-ptype="general"><strong>은행들은 비이자이익의 성장 없이 이자이익 확대만으로 순이익을 크게 늘렸다.</strong> 혁신사업 없이 예대마진에 기대 돈을 번 것이다. 4대 은행의 2023년 누적 순이익은 12조3114억원으로 지난 2015년(4조770억원)과 비교해 8조2343억원(201%) 증가했다. 불과 10년도 채 되지 않아 순이익이 세 배가량 늘어났다. 같은 기간 비이자이익은 4조473억원에서 3조2581억원으로 8000억원가량 줄었다.</p>
          <p dmcf-pid="btaZwdYcpQ" dmcf-ptype="general">이는 기준금리 인하 기대감이 반영되며, 시장금리가 하락한 올해도 마찬가지였다. 4대 은행의 올 3분기 누적 당기순이익은 10조9701억원으로 전년 대비 6.8%가량 증가해, 역대 최대 실적을 기록했다. 이자이익 또한 25조6681억원으로 1년 새 2% 늘어났다. 주담대 중심의 대출 성장이 이어지면서다. 지난달 기준금리 인하로 통화정책 기조가 바뀌었지만, 가계대출 관리를 명목으로 대출금리를 인상하며, 막대한 예대금리차 이익을 벌어들이고 있다.</p>
          <div dmcf-pid="K6Tf5OKGpP" dmcf-ptype="general">
           <div>
            <strong><strong>가계빚 관리로 대출금리 유지한다면서, 예금금리는 재빨리 내려</strong></strong>
           </div>
          </div>
          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="9Py41I9Hu6" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="서울 한 시중은행의 대출 안내문 앞을 시민이 지나가고 있다.[연합]" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/ned/20241113164005705paye.jpg" data-org-width="1280" dmcf-mid="Z3Be7WQ0zj" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img4.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/ned/20241113164005705paye.jpg" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            서울 한 시중은행의 대출 안내문 앞을 시민이 지나가고 있다.[연합]
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          <p dmcf-pid="2QW8tC2Xz8" dmcf-ptype="general">은행들은 가계대출 관리를 요구하는 정부 기조에 따른 어쩔 수 없는 조치라고 항변한다. 하지만 금리 인상으로 피해를 보고 있는 기존 차주 등 다수 소비자를 위한 이익 환원 정책 등은 찾아보기 힘들다. 심지어 <strong>주요 은행들은 기준금리 인하를 틈타 예·적금 금리를 즉각 인하하며 수익 확대 기조를 이어가고 있다.</strong> 고객들이 은행을 통해 얻는 이익은 줄이고, 지급해야 하는 비용만 늘리고 있는 셈이다.</p>
          <p dmcf-pid="VVhKGwzTF4" dmcf-ptype="general">국내 은행업은 해외와 비교해 수수료이익 비중을 크게 늘리지 못하는 구조적 특성이 있다. 계좌 유지 수수료 등 은행 업무와 관련된 수수료 이익 비중이 적은 데다, 중도상환수수료 감면 등 혜택도 확대 추세를 보이고 있기 때문이다.</p>
          <div dmcf-pid="ffl9Hrqypf" dmcf-ptype="general">
           <p>그럼에도 불구하고 은행권은 ‘이자장사’ 비판이 제기될 때마다 디지털혁신이나 해외진출 등을 이뤄 비이자이익을 확대하겠다는 입장을 내놨다. 이자이익만 콕 집어 늘린 현실을 고려하면, <strong>실질적 노력 없이 ‘공수표’만 남발했다는 비판을 피하기 힘든 상황이다.</strong></p>
          </div>
          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="44S2XmBWuV" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="서울 한 시중은행의 대출 안내문 앞을 시민이 지나가고 있다.[연합]" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/ned/20241113164007376lzuf.jpg" data-org-width="1280" dmcf-mid="58N5rJGk7N" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img4.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/ned/20241113164007376lzuf.jpg" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            서울 한 시중은행의 대출 안내문 앞을 시민이 지나가고 있다.[연합]
           </figcaption>
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          <p dmcf-pid="8ntdzYxpz2" dmcf-ptype="general">일례로 ‘이자장사’ 해결 방안 중 하나로 제시된 해외법인 실적 또한 제자리에 머물고 있다. 올 상반기 4대 은행의 순이익 중 해외법인 실적 비중은 4.8%에 불과해, 2014년 전체 해외법인 실적 비중(10.2%)과 비교해 절반 수준으로 줄었다. 국내은행의 해외 점포 수 또한 지난해 말 기준 202개로, 외환 위기 이전인 1997년(257개) 수준을 회복하지 못하고 있다. 은행들이 국내 소비자들을 대상으로 한 손쉬운 이익 창출에만 치중한다는 지적이 나오는 이유다.</p>
          <p dmcf-pid="6LFJqGMU39" dmcf-ptype="general">이에 금융당국은 비이자이익 관련 규제를 해소해 은행의 수익 다각화를 유도한다는 방침이다. 실제 당국은 지난해 은행권 경영·영업 관행·제도개선 TF(태스크포스)를 통해 비이자이익 비중 확대 방안을 논의했다. 이를 통해 은행의 투자자문법 확대 및 신탁업 혁신을 통한 자산관리 서비스 확대, 벤처투자 활성화 등 방안을 제시했다. 은행권 또한 투자일임업 허용 등을 건의했다.</p>
          <p dmcf-pid="Pr9EQuj43K" dmcf-ptype="general">하지만 실질적인 규제 해소에는 시간이 소요될 전망이다. 은행의 타 산업 진출 시 우려되는 부작용 등 우려 사항이 산적해 있기 때문이다. 금융당국 관계자는 “은행들이 현재 비이자 업무를 하고 있지만, 소비자보호나 수수료 감면 등으로 정체되는 측면도 있을 것”이라며 “현재로서는 해외로 나가는 기업들과 함께 진출하거나, 국내 경험을 토대로 선점할 수 있는 지역을 찾는 등 해외사업을 확장하는 방향이 좋을 것”이라고 말했다.</p>
          <p dmcf-pid="Qm2Dx7A8pb" dmcf-ptype="general">woo@heraldcorp.com</p>
          <p dmcf-pid="xsVwMzc6FB" dmcf-ptype="general">spa@heraldcorp.com</p>
         </section> 
        </div> 
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