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[실시간뉴스]5대 은행 부실 대출 5조 걷어냈지만…리스크 축소 '역부족'

온카뱅크관리자

2024-11-13 08:09:52

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div> 3분기까지 4조8000억 상·매각에도 고정이하여신 1조 넘게 더 쌓인 현실 고금리 충격 벗어나기엔 아직 '먼 길' 
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 <img alt="금융 리스크 이미지. ⓒ연합뉴스" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/dailian/20241113060027243vgup.jpg" data-org-width="647" dmcf-mid="qWtUstnbq6" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/dailian/20241113060027243vgup.jpg" width="658">
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 금융 리스크 이미지. ⓒ연합뉴스
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 국내 5대 은행이 손실을 떠안거나 외부 기관에 헐값에 파는 형태로 정리한 부실 대출 규모가 올해 들어서만 5조원에 육박한 것으로 나타났다. 그럼에도 불구하고 이들 은행이 떠안고 있는 부실채권은 1조원 넘게 더 불어나며 5조5000억원을 넘어선 실정이다.
 은행들이 문제가 생긴 대출을 걷어내는 속도보다 더 빠르게 리스크가 쌓이고 있다는 뜻으로, 장기간 이어져 온 고금리 충격에서 벗어나기까진 아직 많은 시간이 필요할 건이란 관측이 나온다.
 13일 금융권에 따르면 올해 들어 3분기까지 KB국민·신한·하나·우리·NH농협은행 등 5개 은행이 상각하거나 매각한 부실채권은 총 4조8603억원으로 전년 동기 대비 47.3%(1조5606억원) 늘었다.
 은행은 회수 가능성이 거의 없다고 판단된 부실채권을 상각이나 매각을 통해 처리하게 된다. 상각은 은행이 손해를 감수하면서 갖고 있던 부실채권을 아예 장부에서 지워버렸다는 의미다. 부실채권 매각은 채권 원가에 훨씬 못 미치는 돈을 받고 자산유동화 전문회사 등에 이를 넘긴 것이다.
 은행은 보통 고정이하여신이란 이름으로 부실채권을 분류해 둔다. 고정이하여신은 금융사가 내준 여신에서 통상 석 달 넘게 연체된 여신을 가리키는 표현이다. 금융사들은 자산을 건전성에 따라 ▲정상 ▲요주의 ▲고정 ▲회수의문 ▲추정손실 등 다섯 단계로 나누는데 이중 고정과 회수의문, 추정손실에 해당하는 부분을 묶어 고정이하여신이라 부른다.
 유형별로 보면 조사 대상 은행들이 상각 처리한 부실채권은 1조5434억원으로 같은 기간 대비 0.1% 증가했다. 부실채권 매각이 3조3169억원으로 89.0% 급증했다.
 은행별로는 농협은행의 부실채권 상·매각 규모가 1조748억원으로 46.7% 늘며 최대를 기록했다. 이어 하나은행의 해당 금액이 1조488억원으로 33.7% 증가하며 규모가 큰 편이었다. 이밖에 우리은행 역시 9784억원으로, 국민은행은 9268억원으로 각각 51.4%와 79.0%씩 부실채권 상·매각액이 늘었다. 신한은행의 부실채권 상·매각도 8315억원으로 34.4% 증가했다.
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 <img alt="5대 은행 부실채권 상·매각 추이. ⓒ데일리안 부광우 기자" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/dailian/20241113060028779ornd.jpg" data-org-width="550" dmcf-mid="BcRA9o5r98" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202411/13/dailian/20241113060028779ornd.jpg" width="658">
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 5대 은행 부실채권 상·매각 추이. ⓒ데일리안 부광우 기자
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 문제는 이렇게 대량의 부실채권을 털어내고 있음에도 그보다 더 빠른 속도로 새로운 부실이 누적되고 있다는 점이다. 실제로 조사 대상 은행들에서 발생한 고정이하여신은 5조5822억원으로 29.6%(1조2764억원) 늘었다.
 농협은행이 1조4840억원으로, 국민은행은 1조4789억원으로 각각 48.4%와 49.6% 증가하며 고정이하여신이 많은 편이었다. 신한은행 역시 9605억원으로, 하나은행은 9402억원으로 각각 10.4%와 22.2%씩 관련 액수가 늘었다. 우리은행의 고정이하여신도 7186억원으로 6.1% 증가했다.
 이처럼 은행들이 회수를 포기하는 대출이 확대됐다는 건 그 만큼 경제적 어려움에 빠진 차주들이 많아졌다는 뜻이다. 고금리 기조가 생각보다 길어지면서 가중돼 온 이자 부담에 연체가 늘고 있어서다.
 한국은행은 2022년 4월부터 지난해 1월까지 사상 처음으로 일곱 차례 연속 기준금리를 인상했다. 이중 7월과 10월은 기준금리를 한 번에 0.5%p 올리는 빅스텝을 단행했다. 이에 따른 한은 기준금리는 3.50%로, 2008년 11월의 4.00% 이후 최고치를 유지해 왔다.
 하지만 한은 기준금리가 하락하면서 고금리 충격에서도 점차 벗어날 수 있을 것이란 전망이 나온다. 한은은 지난 달 금융통화위원회에서 기준금리를 3.25%로 0.25%p 내렸다. 이로써 2021년 8월 시작된 통화 긴축 기조는 3년 2개월 만에 비로소 종지부를 찍었다.
 다만 아직 기대감을 품기엔 시기상조란 목소리도 여전하다. 금융권 관계자는 "역대급 고금리가 워낙 오래 유지됐던 만큼 당장 대출의 질 측면에서 극적인 반전이 이뤄지긴 힘들 것"이라며 "기준금리의 인하 폭도 제한적일 수 있는 만큼, 고강도 여신 리스크 관리를 지속할 필요가 있다"고 말했다.
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