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[실시간뉴스]5000만원 넣은 김부장…통장에 '年 400만원' 따박따박
온카뱅크관리자
조회:
4
2024-10-06 17:30:13
<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div> <strong class="summary_view" data-translation="true">슬기로운 노후 준비<br>자산가 몰리는 연금보험<br>삼성생명 '인터넷 NEW…'<br>5000만원 일시 납입땐<br>25년 뒤 年414만원 수령<br>수령 때 이자소득세 면제<br>일시·분할납 등 종류따라<br>비과세 요건 달라 '주의'<br>최저보증이율도 비교해야</strong> <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> <section dmcf-sid="PKH3oidzhm"> <p dmcf-pid="QTjrquphhr" dmcf-ptype="general">‘100세 시대’를 맞아 안정적인 노후를 위한 연금 재테크에 관심이 커지고 있다. 국민연금만으로는 안정적인 노후 대비가 불가능하다는 인식이 확산하면서다. 국민연금(노령연금) 수령액은 1인당 평균 월 62만원(2023년 기준)으로 1인 기준 최저생계비(116만원)의 절반 수준에 그친다.</p> <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="xyAmB7Ulyw" dmcf-ptype="figure"> <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202410/06/ked/20241006172205108lvgc.jpg" data-org-width="1200" dmcf-mid="6zCWQ8f5ys" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img2.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202410/06/ked/20241006172205108lvgc.jpg" width="658"></p> </figure> <p dmcf-pid="ydqfOrDxWD" dmcf-ptype="general"><br>전문가들은 10년 이상 장기간 저축을 고민하고 있다면 보험사에서 판매하는 연금보험을 눈여겨볼 만하다고 조언한다. 일정 조건을 충족하면 비과세 혜택도 받을 수 있어 자산가를 중심으로 가입 문의가 꾸준하다.</p> <p dmcf-pid="WJB4ImwMyE" dmcf-ptype="general"><strong><span>◆연금보험이란</span></strong></p> <p dmcf-pid="Yib8CsrRlk" dmcf-ptype="general">보험사가 판매하는 상품은 연금보험과 연금저축보험 두 종류가 있다. 이름은 비슷하지만 완전히 다른 상품이다. 연금보험은 보험료 납입 기간에는 세제 혜택이 없지만 연금 수령 시엔 이자소득세(15.4%)가 비과세된다는 장점이 있다. 연금저축보험은 납입한 금액의 일정 비율만큼 세액공제를 받고 연금 수령 시엔 3.3~5.5%의 세금을 내는 상품이다. 증권사에서 가입할 수 있는 연금저축펀드 등과 비슷한 구조다.</p> <p dmcf-pid="GdqfOrDxvc" dmcf-ptype="general">연금보험은 보험료 납입 방법에 따라 크게 세 가지 종류로 나뉜다. 매달 일정한 보험료를 낼 수도 있고, 목돈을 한꺼번에 넣은 후 연금을 분할 수령하는 상품도 있다. 운용 실적에 따라 보험금이 바뀌는 변액연금보험도 있다. 본인의 자금 여력과 투자 성향 등에 따라 적합한 상품을 고르면 된다.</p> <p dmcf-pid="HJB4ImwMTA" dmcf-ptype="general"><strong><span>◆비과세 혜택 받으려면</span></strong></p> <p dmcf-pid="Xib8CsrRCj" dmcf-ptype="general">연금보험에 가입하기 전에는 비과세 요건을 꼼꼼히 살펴봐야 한다. △일시납 저축성 보험(연금보험)은 10년 이상 유지하고 납입금액이 1억원 이하인 경우 △월 적립식 저축성 보험은 5년 이상 내고 10년 이상 유지하며 월납 보험료가 150만원 이하인 경우 △종신형 연금보험은 55세 이후부터 사망 시까지 연금 형태로만 보험금을 받는 경우 이자소득세를 내지 않는다.</p> <p dmcf-pid="ZafMTlCnvN" dmcf-ptype="general">비과세가 적용되는 연금소득은 금융소득종합과세와 건강보험료 산정 소득에서도 제외된다. 절세에 관심이 많은 자산가가 연금보험을 선호하는 이유다. 김경애 국민은행 수지PB센터 부센터장은 “자산가들은 이자를 얼마나 주는지보다 절세에 더 큰 관심을 두는 경우가 많다”며 “비과세 또는 과세이연 상품을 통해 종합소득세와 건강보험료 부담을 줄이는 것이 중요하다”고 조언했다.</p> <p dmcf-pid="5N4RyShLWa" dmcf-ptype="general"><strong><span>◆‘확정금리형’ 상품 인기</span></strong></p> <p dmcf-pid="1j8eWvlovg" dmcf-ptype="general">연금보험을 선택할 때는 공시이율과 최저보증이율을 반드시 체크해야 한다. 공시이율은 은행의 예금금리와 비슷한 개념으로, 공시이율에 따라 매년 받는 연금액이 달라진다. 최저보증이율은 시장 상황과 무관하게 확정적으로 보장받을 수 있는 이율을 뜻한다.</p> <p dmcf-pid="tBYtndRuWo" dmcf-ptype="general">최근엔 금리 인하기를 맞아 확정금리형 연금보험이 인기를 끌고 있다. 일정 기간(5년 또는 10년) 약정된 금리를 보장하는 상품인데 고금리를 오랜 기간 적용받을 수 있다는 장점이 있다. 예를 들어 삼성생명의 ‘인터넷 NEW 일시납 연금보험’은 연 3.3% 금리를 5년간 보장한다. 5년이 지난 후엔 시장 상황을 반영한 공시이율이 적용되는 금리연동형으로 운용된다.</p> <p dmcf-pid="FbGFLJe7yL" dmcf-ptype="general">40세 남성이 이 상품에 5000만원을 일시납으로 가입한 뒤 65세에 연금을 개시하면 매년 414만원을 수령할 수 있다. 보험료 5000만원을 일시납한 뒤 10년이 지나 해약하면 6512만7300원을 돌려준다. 해약환급률은 130.2%(10년 시점 기준)에 달한다.</p> <p dmcf-pid="3KH3oidzln" dmcf-ptype="general">서형교 기자 seogyo@hankyung.com</p> </section> </div> <p class="" data-translation="true">Copyright © 한국경제. 무단전재 및 재배포 금지.</p>
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