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[실시간뉴스]스타벅스 알바했을 뿐인데…'수익율 1300%' 마법의 재테크 [일확연금 노후부자]
온카뱅크관리자
조회:
4
2024-10-01 09:17:54
<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div> <strong class="summary_view" data-translation="true">만18세 이상이면 아르바이트생도 국민연금 가입 가능<br>1개월 이상 고용, 근로시간 월 60시간 이상이면 의무가입<br>근로계약서 없어도 실제 근로시간 기준 입증되면 사업장 가입 대상<br>국민연금 등 4대보험 불이행 시 사업주 과태료 부과<br>학창 시절 2년 아르바이트하며 108만원 내면 연금액 월 6만원 올라<br>65세 이후 20년 살면 1440만원, 수익률 1330% 내는 셈</strong> <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> <section dmcf-sid="526bBlIiCw"> <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="1EsAjKqyyD" dmcf-ptype="figure"> <p class="link_figure"><img alt="서울 시내 한 프랜차이즈 카페에서 아르바이트생이 일을 하고 있다. 임형택기자" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202410/01/ked/20241001080108417jvih.jpg" data-org-width="1200" dmcf-mid="HQe4fYTNSs" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img4.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202410/01/ked/20241001080108417jvih.jpg" width="658"></p> <figcaption class="txt_caption default_figure"> 서울 시내 한 프랜차이즈 카페에서 아르바이트생이 일을 하고 있다. 임형택기자 </figcaption> </figure> <p dmcf-pid="tDOcA9BWlE" dmcf-ptype="general">“시급 만원 아르바이트로 100만원을 벌었는데 국민연금에 건강보험까지 4대 보험을 떼가고 나니 실수령액은 90만원이 조금 넘네요. 국민연금 꼭 내야 하나요?”</p> <p dmcf-pid="FwIkc2bYTk" dmcf-ptype="general">아르바이트를 하고 있는 10~20대 청년들이 국민연금공단에 가장 많이 하는 질문입니다. 월급날 통장을 확인했는데 국민연금에 건강보험, 장기요양보험, 실업급여까지 공제돼 월급이 10% 가까이 깎여 있습니다. 당장 단돈 몇 만원이 아쉬운 데 2056년이면 고갈된다는 국민연금에 ‘쥐꼬리’같은 아르바이트 월급을 내야 하냐는 것이 많은 청년들의 불만입니다.</p> <p dmcf-pid="3jDgozUlWc" dmcf-ptype="general">하지만 국민연금에 대한 불신은 내려놓고 미래 연금수익만 생각한다면 젊을 때 아르바이트를 하면서 연금 가입기간을 늘리는 것만큼 최고의 ‘재테크’가 없다는 것이 연금 전문가들의 하나 같은 설명입니다. 매일 대립하고 싸우기만 하는 것 같은 여야가 이 문제에서만큼은 의견이 똑같다면 한번 믿어볼 만한 얘기겠지요.</p> <p dmcf-pid="0AwagquSTA" dmcf-ptype="general"><strong><span> ○월 60시간 이상 알바라면 국민연금 가입</span></strong></p> <p dmcf-pid="pkmjNbzThj" dmcf-ptype="general">국민연금법에 따르면 소득이 있는 만 18세 이상 60세 미만의 국민은 모두 국민연금 의무가입대상입니다. 때문에 정규 일자리가 아닌 아르바이트를 하는 경우도 가입 조건에 해당한다면 연금보험료를 내야 합니다. </p> <p dmcf-pid="UEsAjKqyvN" dmcf-ptype="general">하지만 모든 아르바이트생이 국민연금 납부 대상자가 되는 것은 아닙니다. 국민연금을 내야 하는 아르바이트생의 조건은 이렇습니다.</p> <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="uDOcA9BWla" dmcf-ptype="figure"> <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202410/01/ked/20241001080108616uzdn.jpg" data-org-width="877" dmcf-mid="Xffz7ImeWm" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img4.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202410/01/ked/20241001080108616uzdn.jpg" width="658"></p> </figure> <p dmcf-pid="7LjJd0tsvg" dmcf-ptype="general">우선 아르바이트나 파트타임으로 일을 하는 단시간 근로자의 경우 고용기간이 1개월 이상이고, 근로시간이 월 60시간 이상이라면 사업장가입자로 가입해야합니다. 국민연금의 보험료율은 월 소득의 9%입니다. 사업장가입자의 경우엔 사업자와 가입자가 절반(각각 4.5%)씩 부담하게 됩니다.</p> <p dmcf-pid="zoAiJpFOWo" dmcf-ptype="general">구체적으로 가입 기준은 근로계약서 유무에 따라 조금씩 다릅니다. 근로계약서가 있는 경우 계약서 상 고용기간이 1개월 이상(기간을 정하지 않은 경우도 포함)이고, 근로시간이 월 60시간 이상이면 국민연금 가입 대상입니다. 일용근로자의 경우 1개월 이상 근로하면서 월 8일 이상 근로하거나 월 60시간 이상 근로하도록 계약한 경우, 실제 근로시간과 관계 없이 가입 대상입니다.</p> <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="qgcniU3IyL" dmcf-ptype="figure"> <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202410/01/ked/20241001080109849ndne.png" data-org-width="480" dmcf-mid="ZKQ9KvhLWr" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img3.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202410/01/ked/20241001080109849ndne.png" width="658"></p> </figure> <p dmcf-pid="B26bBlIiln" dmcf-ptype="general">근로계약서를 쓰지 않거나 소정근로시간을 알 수 없는 경우에도 실제 고용된 기간이나 근로한 시간이 위 기준에 부합하면 국민연금 가입 대상이 됩니다. 자연히 1개월 동안 근로시간이 60시간 미만인 단시간 근로자나 일용근로자, 또는 1개월 미만의 기한을 정해 일하는 근로자는 국민연금 사업장 가입자 가입대상 기준에서 제외됩니다. 아르바이트 조건이 위 기준에 부합하는데 사업주가 4대 보험을 제공하지 않는다면 이는 불법으로 과태료 대상이 됩니다.</p> <p dmcf-pid="bVPKbSCnSi" dmcf-ptype="general">청년들이 많이 하는 아르바이트인 스타벅스나 맥도날드와 같은 대형 프랜차이즈들은 위 기준에 해당되는 경우 어김 없이 4대 보험을 가입하고 있습니다. 이런 기업들은 애초에 주 60시간 이상 근무를 채용 조건으로 내거는 경우가 대부분입니다. 예를 들어 스타벅스 아르바이트생인 ‘파트너’의 경우 하루 5시간 주5일 근무가 기본 근무 조건입니다. 기본 근무 시간만 채워도 한 달에 100시간 이상을 일하게 됩니다.</p> <p dmcf-pid="KfQ9KvhLyJ" dmcf-ptype="general"><strong><span> ○여야 이견 없는 가입기간 연장의 '마법'</span></strong></p> <p dmcf-pid="93715cNfld" dmcf-ptype="general">그렇다면 아르바이트를 하면서 국민연금을 납부하면 무엇이 좋을까요.</p> <p dmcf-pid="20zt1kj4he" dmcf-ptype="general">국민연금은 가입기간이 길수록 수급액이 크게 늘어나는 구조를 갖고 있습니다. 현행 국민연금은 40년 간 보험료를 납부하면 생애 평균 소득 대비 40%를 받는 구조입니다. 보험료를 내는 동안 월 평균 소득이 300만원이었던 사람이 40년 간 보험료를 냈다면 노후에 연금으로 월 120만원을 받는다는 뜻입니다. 국민연금은 매년 전년도 물가상승률만큼을 반영해 연금액을 높여주는데요. 그 점을 감안하면 실제로 연금을 받을 때 수령하는 금액은 더 크겠지요.</p> <p dmcf-pid="VpqFtEA8WR" dmcf-ptype="general">국민연금 산식에 따르면 20년 가입자는 소득대체율이 20%가 됩니다. 이후 가입기간이 1년이 늘어날 때마다 1%포인트씩 대체율이 높아지는 식입니다.</p> <p dmcf-pid="fMiP6XYclM" dmcf-ptype="general">하지만 40년의 가입 기간을 꽉 채우는 사람은 많지 않습니다. 국민연금공단에 따르면 올해 1~3월 기준 국민연금(노령연금) 수급자의 평균 가입 기간은 19년9개월(237개월)로 약 20년 수준이었습니다. </p> <p dmcf-pid="4RnQPZGklx" dmcf-ptype="general">우리 국민의 평균 월 소득인 300만원을 버는 ‘평균 소득자’를 기준으로 소위 ‘알바 국민연금 납부’의 위력을 가늠해보겠습니다. 학창 시절 동안 2년 아르바이트(월급 100만원)를 하면서 국민연금을 납부 시 소득대체율은 약 2%포인트가 늘어납니다. 이는 월평균 소득 300만원을 가정하면 월 6만원, 한 해에 약 72만원을 더 받는 셈입니다. 이런 사람이 65세에 은퇴해 80대 중반까지 20년 간 연금을 받는다면 물가 상승분을 감안하지 않고 단순 계산해봐도 1440만원에 달합니다. </p> <p dmcf-pid="8eLxQ5HETQ" dmcf-ptype="general">반면 아르바이트 시절의 낸 보험료는 전체 보험료 9만원(소득의 9%)의 절반인 4만5000원(4.5%)에 불과합니다. 1년 간 54만원, 2년이면 108만원이지요. 은퇴 후 연금을 받아도 낸 돈을 회수하고, 20년을 살면 최소 낸 돈의 13.3배를, 30년을 살면 20배를 더 받게 되는 것입니다. 수익률로 치면 1000% 이상의 남는 장사이지요. 국민연금은 매년 물가 상승률만큼 급여액이 높아지므로, 물가 상승률을 감안하면 실제로 받는 액수는 더 늘어날 것입니다.</p> <p dmcf-pid="66RfVWvavP" dmcf-ptype="general">정치인들이 청년들의 환심을 사려는 공약들에서도 한 살이라도 젊을 때 국민연금 가입 기간을 늘리는 것이 얼마나 노후에 도움이 되는지 알 수 있습니다. 이재명 더불어민주당 대표는 18살이 된 청년에게 국민연금 첫 1개월 보험료를 지원하는 방안을 논의하자고 제안한 바 있습니다. 젊을 때 국민연금을 내면서 가입 기간을 늘리는 것이 얼마나 수익률이 높은 투자인지를 염두에 둔 공약입니다. </p> <p dmcf-pid="PPe4fYTNW6" dmcf-ptype="general">윤석열 정부는 지난 달 발표한 연금개혁 정부안에서 현재는 59세까지인 국민연금 의무가입기간을 64세까지 늘리는 안을 포함시켰습니다. 60세가 넘어 일한다면 직장에서 최대 5년 까지 보험료 절반을 내줄 수 있도록 하겠다는 이야기입니다. 학창 시절과 60대 이후를 합쳐 5년을 더 일하면 급여액은 평균 가입기간(20년) 대비 25%, 10년을 더 일하면 50%가 늘어납니다. </p> <p dmcf-pid="QgcniU3IW8" dmcf-ptype="general">황정환 기자 jung@hankyung.com</p> </section> </div> <p class="" data-translation="true">Copyright © 한국경제. 무단전재 및 재배포 금지.</p>
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