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[실시간뉴스]신용점수 높은데 대출 거절? 금융시스템 불신 키운다

온카뱅크관리자

2024-09-08 12:29:01

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div>  <strong class="summary_view" data-translation="true">금융취약층 보호·코로나19 거치면서 신용 인플레 심각<br>"대형 금융회사가 보유한 데이터 활용 방안 고민해야"</strong> 
        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="xZtk08nbiP">
          <p dmcf-pid="ycDfmX7vd6" dmcf-ptype="general">[아이뉴스24 박은경 기자] #. 직장인 A씨는 최근 한 신용관리앱에서 신용 점수를 조회했다. 신용 점수는 900점이었는데, 은행은 신용대출을 거부했다. 제2금융권 상환 이력이 있어 내부 등급이 낮다는 이유였다.</p>
          <p dmcf-pid="WlTiYz6Fi8" dmcf-ptype="general">#. 직장인 B씨도 신용평가사 신용등급이 902점이었는데, 은행에서 신용대출을 거절당했다. B씨는 은행에 부결 이유를 물었지만, 알려줄 수 없다고 했다.</p>
          <p dmcf-pid="YOhRvpVZM4" dmcf-ptype="general">신용평가사(신평사)와 은행 간 신용평가 모형에 차이가 있어 금융소비자의 불편이 커지고 있다. 신용평가에서 은행과 신평사 간 괴리가 커질수록 금융시스템의 불신을 키운다는 지적도 나온다.</p>
          <p dmcf-pid="GmIxl39Hdf" dmcf-ptype="general">8일 금융연구원에 따르면 지난해 말 나이스신용평가(NICE)에서 900점 이상인 고신용자 비중은 46.1%로 지난 2020년 대비 5.3%포인트(p) 증가했다. 같은 기간 코리아크레딧뷰로(KCD)에서도 900점 이상 고신용자 비중은 43.4%로 4.8%p 늘었다. 고신용자 비중이 증가하는 일종의 상향 쏠림 현상이 이어지고 있다.</p>
          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="H6x5eDvaRV" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="한 시중은행에서 은행 창구 직원이 대출 상담을 진행하고 있다. [사진=뉴시스]" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202409/08/inews24/20240908120153149yxrb.jpg" data-org-width="580" dmcf-mid="Qfd3nsYcLQ" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202409/08/inews24/20240908120153149yxrb.jpg" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            한 시중은행에서 은행 창구 직원이 대출 상담을 진행하고 있다. [사진=뉴시스]
           </figcaption>
          </figure>
          <p dmcf-pid="X9fW6NOJM2" dmcf-ptype="general">이런 신용 점수 상향 쏠림은 정부가 2019년부터 금융 취약계층 보호를 위해 신용평가에서 연체 이력 정보 활용 기간을 3년에서 1년으로 축소하는 등 부정적 정보 활용을 제한했기 때문이다. 단기 연체 기준도 10만원 이상·5영업일 이상에서 30만원 이상·30일 이상으로 강화했다. 2019년 이전엔 50만원 이상 3개월 이상 연체를 장기 연체로 봤지만, 이후엔 100만원 이상 3개월로 변경했다.</p>
          <p dmcf-pid="ZcDfmX7vi9" dmcf-ptype="general">더불어 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 발생 이후인 2021년과 2024년 두 차례 걸쳐 이뤄진 신용사면 정책은 신용 점수 하락 요인을 큰 폭으로 줄이게 됐다. 신용평가사는 차주가 대출 상환 완료 후 연체기록을 최장 5년간 신용평가에 반영하는데, 금융회사는 신용 사면으로 해당 고객의 연체기록을 조회할 수도, 신용 점수에 반영할 수도 없게 됐다.</p>
          <p dmcf-pid="5oNBcTFOMK" dmcf-ptype="general">결국 신용평가사의 신용 점수를 불신한 은행들은 자체 데이터로 구성한 내부 모형을 이용해 내부 등급을 산출하고, 대출 규모와 조건 등을 정하게 됐다. 신용평가사의 신용 점수는 전 국민을 대상으로 한 참고용으로 전락했다. 현재 은행들은 신용평가사의 신용 점수 대출 심사의 컷오프용 정도로만 활용한다. 은행들은 현재 금융상품에 따라 내부 신용평가 모형을 다르게 적용할 정도로 고도화했다.</p>
          <p dmcf-pid="1aAKEW0Cib" dmcf-ptype="general">이대기 금융연구원 선임연구위원은 "신용 점수가 높은 고객이라도 대출 승인을 거절당하는 일이 발생할 수 있지만, 그 빈도가 너무 높아지면 신용 점수에 대한 금융소비자 신뢰도가 하락할 수 있다"면서 "이는 금융시스템 작동 방식에 대한 불신으로 이어질 수 있어, 신용 점수 신뢰도 제고를 위한 다양한 방안을 모색해야 한다"고 강조했다.</p>
          <p dmcf-pid="tMd3nsYcMB" dmcf-ptype="general">이 연구위원은 금융 마이데이터를 더 적극적으로 활용하는 방안을 대안으로 제시했다. 금융 마이데이터를 활용하면 증권, 보험, 연금, 카드 등 금융자산을 포괄할 수 있어 정교한 신용평가가 가능하다고 설명했다.</p>
          <p dmcf-pid="FTYoXbxpiq" dmcf-ptype="general">이 연구위원은 "대형 금융회사가 보유한 고객의 금융자산과 거래 정보를 다른 회사와 공유하기를 꺼릴 수밖에 없어, 마이데이터 활용과 관련한 필요성, 범위, 비용 분담 등과 관련한 사회적 합의 도출을 선행해야 한다"고 말했다.</p>
          <address dmcf-pid="3qKSVLwMRz" dmcf-ptype="general">/박은경 기자<span>(mylife1440@inews24.com)</span>
</address>
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        </div> 
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