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[실시간뉴스][S리포트] 기업대출 출혈경쟁… 은행권, 중소기업 연체율 상승에 근심

온카뱅크관리자

2024-05-22 07:49:44

<div id="layerTranslateNotice" style="display:none;"></div>  <strong class="summary_view" data-translation="true">[금리 인하 멀어지는데 불어나는 부실②] 5대 은행서만 800조 육박, 눈덩이처럼 커지는 부실</strong> 
        <div class="article_view" data-translation-body="true" data-tiara-layer="article_body" data-tiara-action-name="본문이미지확대_클릭"> 
         <section dmcf-sid="fBvIpUxpqj">
          <blockquote class="pretip_frm" dmcf-pid="49Wl7ze7BN" dmcf-ptype="pre">
           [편집자주] 한국은행의 금리 인하 예상 시점이 점점 뒤로 밀리고 있다. 지난해 1월부터 3.50%의 기준금리가 이어지면서 고금리를 감당하지 못하는 대출자들이 늘고 있다. 고물가, 고환율로 차주들의 상환능력도 악화하면서 금융권의 건전성에 빨간불이 켜졌다.
          </blockquote>
          <div dmcf-pid="83mkXZ2XVa" dmcf-ptype="general">
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          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="6qSO0pQ0Bg" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img alt="은행권이 가계대출 대신 기업대출로 눈을 돌리면서 부실 우려도 함께 커지고 있다./그래픽=김은옥 기자" class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202405/22/moneyweek/20240522063343090arqq.jpg" data-org-width="680" dmcf-mid="9ehgTyzTqk" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202405/22/moneyweek/20240522063343090arqq.jpg" width="658"></p>
           <figcaption class="txt_caption default_figure">
            은행권이 가계대출 대신 기업대출로 눈을 돌리면서 부실 우려도 함께 커지고 있다./그래픽=김은옥 기자
           </figcaption>
          </figure>
          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="PaK7JiOJVo" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202405/22/moneyweek/20240522063344411hpid.jpg" data-org-width="680" dmcf-mid="2La4ckYcBc" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img2.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202405/22/moneyweek/20240522063344411hpid.jpg" width="658"></p>
          </figure>
          <div dmcf-pid="QOR6EDHEfL" dmcf-ptype="general">
           금융당국의 가계대출 총량 관리로 기업대출 확대에 사활을 걸고 있는 은행권을 향해 경고음이 울리고 있다. 한국은행의 기준금리 인하 시점이 예상보다 늦어지면서 고금리 기조가 쉽게 꺾이지 않을 것으로 전망되자 연체율 상승 등 자산건전성 우려가 함께 커지고 있다.
          </div>
          <div dmcf-pid="xE89aNvaVn" dmcf-ptype="general">
           특히 고금리에 더해 고환율이 이어지고 내수 침체 장기화 등 중소기업들의 경영환경이 악화해 이들의 대출 상환 여력도 떨어지고 있는 상황에서 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 기업대출 규모는 800조원에 육박했다.
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<strong>가계대출 대신 기업대출로 눈 돌린 은행권</strong>
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           <div></div>은행권에 따르면 대기업과 중소기업을 합한 기업대출 잔액은 지난 4월 말 기준 796조455억원으로 전월 말(785조1515억원) 대비 1.4%(10조8940억원) 증가했다. 지난해 4월 말(729조779억원)과 비교하면 10.5%(75조9676억원) 늘었다.
          </div>
          <p dmcf-pid="y7hmF36Fbi" dmcf-ptype="general">기업대출 가운데 대기업 대출 잔액은 151조2220억원으로 전월 대비 4.3%(6조1377억원) 늘었다. 전년 동월 대비로는 31.9%(36조5477억원) 증가했다.</p>
          <p dmcf-pid="Wep16Pc6fJ" dmcf-ptype="general">중소기업대출 잔액은 644조8236억원으로 전월 대비 0.74%(4조7536억원) 증가했다. 전년 동월 대비로는 6.5%(39조4199억원) 증가했다.</p>
          <p dmcf-pid="YJuFQxEQBd" dmcf-ptype="general">이같은 기업대출 증가세는 은행들이 성장이 제한적인 가계대출 대신 기업대출에서 활로를 찾았기 때문으로 분석된다. 한 시중은행 관계자는 "가계대출 규제로 은행들이 역마진을 감수하며 기업대출 확대 경쟁이 벌어지고 있다"고 말했다.</p>
          <p dmcf-pid="G4XybKnbVe" dmcf-ptype="general">다만 기업대출의 증가와 함께 연체율 상승도 이어져 은행들은 건전성 관리에 골머리를 않고 있다. 5대 은행 가운데 NH농협은행과 우리은행을 제외한 은행에서 기업대출 연체율이 전년 대비 줄줄이 상승했다.</p>
          <div dmcf-pid="HIePDwXDVR" dmcf-ptype="general">
           KB국민은행의 기업대출 연체율은 0.23%로 전년 동월 대비 0.07%포인트 올랐다. 신한은행 역시 기업대출 연체율이 1년 새 0.06%포인트 오른 0.34%로 집계됐다. 하나은행의 기업대출 연체율은 전년 대비 0.04%포인트 오른 0.30%를 기록했다.
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          <figure class="figure_frm origin_fig" dmcf-pid="X0sEZ5VZVM" dmcf-ptype="figure">
           <p class="link_figure"><img class="thumb_g_article" data-org-src="https://t1.daumcdn.net/news/202405/22/moneyweek/20240522063345712obhg.jpg" data-org-width="680" dmcf-mid="V3DjYGbY2A" dmcf-mtype="image" height="auto" src="https://img1.daumcdn.net/thumb/R658x0.q70/?fname=https://t1.daumcdn.net/news/202405/22/moneyweek/20240522063345712obhg.jpg" width="658"></p>
          </figure>
          <div dmcf-pid="Zzls30P3fx" dmcf-ptype="general">
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<strong>지역 경기침체에 곡소리 나는 지방은행</strong>
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           <div></div>문제는 지역 중소기업을 주 고객으로 삼는 지방은행의 연체율이 더 크게 오르고 있다는 점이다. 원리금조차 납부하지 못하는 한계 지역 중소기업의 채무 규모가 늘면서 은행 건전성 악화를 부추기는 모습이다.
          </div>
          <p dmcf-pid="5P1G2Vg22Q" dmcf-ptype="general">부산·경남·대구·광주·전남 등 5대 지방은행의 기업대출 연체율 평균은 지난해 1분기 0.48%에서 0.71%로 0.23%포인트 올랐다. 특히 5대 지방은행의 중소기업 대출 연체율은 0.79%로 지난해 1분기(0.53%) 대비 0.26%포인트 상승했다.</p>
          <p dmcf-pid="1XcgTyzT2P" dmcf-ptype="general">금융권에서는 고금리·고물가고환율 등 3고(高) 현상이 이어지며 대출 원리금을 납부하지 못하는 지역 중소기업이 늘어난 결과로 보고 있다.</p>
          <p dmcf-pid="tFrcHX9Hb6" dmcf-ptype="general">실제로 매출 하락과 대출 이자를 감당하지 못한 지역 중소기업들이 파산 절차에 들어간 사례도 늘고 있다. 법원통계월보에 따르면 올 1분기 수도권 외 지방법원에 접수된 법인 파산 건수는 142건으로 지난해 1분기(94건)과 비교해 51%(48건) 급증했다.</p>
          <p dmcf-pid="Fi73xMDxf8" dmcf-ptype="general">경기침체 직격탄을 맞은 중소기업으로 5대 지방은행의 지난 1분기 중소기업대출 연체액은 8348억원으로 전년 동기 대비 54.8%(2958억원) 증가했다.이에 지방은행들은 건전성 관리를 위해 부실 채권을 상매각하고 있다.</p>
          <p dmcf-pid="3IePDwXD24" dmcf-ptype="general">5대 지방은행이 지난 1분기 상·매각한 대출채권 규모는 3764억원으로 전년 동기(2335억원) 대비 61.2% 급증했다.</p>
          <p dmcf-pid="0HAovT7vKf" dmcf-ptype="general">한 지방은행 관계자는 "중소기업 연체가 늘어나고 있어 충당금을 더 많이 쌓고 있다"면서도 "시중은행들이 기업대출을 경쟁적으로 확대하기 위해 금리 경쟁력을 내세우다보니 지방은행들은 우량한 중소기업도 빼앗기고 있어 설 자리가 점점 없어지고 있다"고 토로했다.</p>
          <p dmcf-pid="pj2qnLCnKV" dmcf-ptype="general">박슬기 기자 seul6@mt.co.kr</p>
         </section> 
        </div> 
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